10 Schritte zur passenden Finanzierung
Der Traum vom eigenen Zuhause ist groß – doch der Weg dorthin kann schnell unübersichtlich wirken. Damit du genau weißt, was wann zu tun ist, zeige ich dir in diesem Beitrag den Ablauf deines Immobilienkaufs inklusive Finanzierung.
So gehst du sicher, dass du gut vorbereitet bist und keine wichtigen Schritte übersiehst.
Suchst du nach Themen wie „Wie läuft ein Immobilienkauf ab?“ oder „Wann kümmere ich mich um die Finanzierung?“ – hier findest du die Antworten.
1) Immobilie suchen und Kosten klären
- Bevor du dich für ein Objekt entscheidest, kläre diese grundlegenden Punkte:
- Ist die Immobilie derzeit bewohnt? (vom Verkäufer, Mieter, oder leerstehend)
- Wann möchte der Verkäufer zum Notar? (Termin um den Kaufvertrag zu schließen)
- Wann ist die Übergabe oder dein Einzug geplant?
- Kaufpreis und Inventar
Der Kaufpreis bildet die Basis deiner Finanzierung. Eventuelles Inventar (z. Bsp. Einbauküche oder Mobiliar) kann in der Regel nicht mitfinanziert werden – wird es im Kaufvertrag ausgewiesen, zählt es nicht zum Immobilienwert. - Erwerbsnebenkosten
Die Kaufnebenkosten fallen zusätzlich zum Kaufpreis an und variieren in ihrer Höhe, je nachdem ob du baust, kaufst (innerhalb der Familie oder von Dritten) und ob ein Immobilienmakler involviert ist. Sie können in der Regel nicht mitfinanziert werden und müssen aus Eigenkapital bezahlt werden:- Maklercourtage: i.d.R. 3% + MwSt.
- Grunderwerbsteuer vom Finanzamt: 3,5 – 6,5% je nach Bundesland
- Notar und Grundbuchamt: ca. 1,5 – 2%
- Renovierungs-, Modernisierungs- oder Sanierungskosten
Je nach Maßnahme können bis zu 100% der Kosten in die Finanzierung einbezogen werden. - Sonstige Kosten
Umzug, Mobiliar o.ä. können nicht mitfinanziert werden und müssen aus Eigenkapital bezahlt werden.
2) Eigenkapital prüfen
- Überprüfe, wieviel Eigenkapital du angespart hast und/oder aus der Familie als Schenkung beigesteuert werden kann.
- Überlege, wieviel du davon einsetzen und wieviel du als Rücklage behalten möchtest. Ein solider finanzieller Puffer gibt dir Sicherheit, wenn unvorhergesehene Ausgaben auf dich zukommen.
3) Beratungsgespräch mit mir vereinbaren
- Tipp: Auch ohne konkrete Immobilie lohnt sich ein ausführliches Beratungsgespräch. Im Anschluss weißt du, was du dir leisten kannst, wie deine optimale Finanzierung aussieht und kannst dich bestens vorbereitet auf Immobiliensuche begeben.
Das erwartet Dich:- Dauer: ca. 90 Minuten (i.d.R. per Videocall um von überall teilnehmen zu können)
- umfangreiche Analyse deiner persönlichen Situation
- Beratung und Vorstellung auf dich zugeschnittener Finanzierungslösungen
- Klärung des weiteren Ablaufs
- Ziel: Ein maßgeschneidertes Angebot anhand deiner Wünsche und Ziele, das zu dir und deinen Plänen passt.
BUCHE DIREKT DEIN KOSTENFREIES ERSTGESPRÄCH!
4) Unterlagen zusammentragen
- Nutze meine Checkliste um alle kreditrelevanten Dokumente vollständig vorzubereiten. Ich unterstütze dich gern bei der Kommunikation mit deinem Verkäufer, Makler oder Bauträger.
5) Antragstellung bei der Bank
- Ich bereite deinen Antrag vollständig und genehmigungsfähig auf und sende ihn zusammen mit deinen Unterlagen digital an das Kreditinstitut, was am besten zu dir passt.
- Die Bank oder Versicherungsgesellschaft prüft deine SCHUFA und Unterlagen.
- Nach positiver Entscheidung und Vertragserstellung erfolgt der Versand des Darlehensvertrages direkt an dich.
6) Terminvereinbarung zur Darlehensvertragsbesprechung
- Wir gehen den Vertrag gemeinsam durch – Schritt für Schritt. Ich erkläre dir alle wichtigen Punkte, beantworte offene Fragen und informiere dich, welche Unterlagen für die Auszahlung benötigt werden (Auszahlungsvoraussetzungen).
- Im Anschluss unterschreibst du den Darlehensvertrag.
7) Legitimation und Rückversand
- Die Legitimation erfolgt einfach per PostIdent oder VideoIdent. Achte unbedingt auf die Annahmefrist – meist muss der unterschriebene Darlehensvertrag innerhalb einer Woche bei der Bank eingegangen sein um die vereinbarten Konditionen zu sichern.
8) Notartermin wahrnehmen
- Innerhalb von spätestens 14 Tagen nach Darlehensvertragsunterschrift sollte der Notartermin erfolgen.
- Unterschreiben des Kaufvertrages
- Beantragung der Sicherheiten (Grundschuldbestellung) durch den Notar
- Versand der Notarunterlagen an die Bank (oft kann das Notariat das direkt übernehmen)
- Tipp: kümmere dich zusammen mit dem Verkäufer oder Bauträger bitte rechtzeitig um den Termin. Sollte der Kauf, aus welchen Gründen auch immer, platzen, solltest du bitte innerhalb der Widerrufsfrist mit der finanzierenden Bank sein – ich erkläre dir gern warum.
9) Nebenkosten bezahlen
- Nach dem Notartermin erhältst du als erstes die Rechnungen des Maklers und Notariats.
- Der Grunderwerbsteuerbescheid vom Finanzamt kommt circa 2 Wochen, nachdem du den Kaufvertrag unterschrieben hast, per Post. Nun hast du maximal 4 Wochen Zeit, die Steuer zu überweisen.
- Die Rechnungen des Grundbuchamtes erfolgen zu einem späteren Zeitpunkt.
10) Kaufpreiszahlung und Übergabe
- Das Notariat informiert dich mit einer sogenannten Kaufpreisfälligkeitsmitteilung, wann und wohin der Kaufpreis gezahlt werden soll.
- Wenn du Eigenkapital auf den Kaufpreis einsetzt, zahlst du diesen Anteil zuerst und schickst den Nachweis an die finanzierende Bank oder Versicherungsgesellschaft.
- Sobald alle Auszahlungsvoraussetzungen gemäß Darlehensvertrag erfüllt sind, überweist die Bank den (Rest-)Kaufpreis an den Verkäufer, dessen bisher finanzierende Bank oder auf ein Treuhandkonto des Notars (je nachdem, was im Kaufvertrag vereinbart wurde).
- Dann erfolgt der schönste Moment: Die Schlüsselübergabe!
Herzlichen Glückwunsch zu Deiner Immobilie – du bist jetzt stolzer Eigentümer.
FAZIT:
Ein Immobilienkauf und die dazugehörige Baufinanzierung sind ein großer Schritt – mit der richtigen Begleitung wird er planbar und verständlich.
Ich begleite dich von der ersten Idee bis zur Schlüsselübergabe – unabhängig, persönlich und mit dem Blick fürs Ganze.
VEREINBARE NOCH HEUTE DEN START IN DEIN IMMOBILIENPROJEKT
… und zum Thema Absicherung:
- Wohngebäudeversicherung
Sie schützt dein Haus im Schadensfall. Die bestehende Police geht automatisch vom bisherigen Eigentümer auf dich über. Du hast allerdings ein Sonderkündigungsrecht – 4 Wochen nach Eigentümerwechsel im Grundbuch (nicht nach Übergabe). Sobald die Grunderwerbsteuer ans Finanzamt bezahlt wurde, informiert dieses den Notar und dieser das Grundbuchamt – der Eintrag zum Eigentümerwechsel im Grundbuch erfolgt im Anschluss i.d.R. innerhalb von 1-4 Monaten. Ich empfehle dir, die Police von einem sachkundigen Versicherungsmakler prüfen zu lassen, um optimal abgesichert zu sein.
- Weitere Schutzmaßnahmen:
In einem persönlichen Gespräch besprechen wir, welche Vorsorgemaßnahmen zur Absicherung deiner Immobilie, Person und Familie du bereits getroffen hast und welche gegebenenfalls noch zusätzlich sinnvoll wären.
